銀行金融行業(yè)開戶身份證實名制應(yīng)用解決方案

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據(jù)悉，自2020年開始，我國便實行個人存款賬戶實名制，歷經(jīng)15年時間，銀行機構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)過程中，在針對客戶身份核驗這方面也積累了一定的經(jīng)驗和做法。但從相關(guān)報道來說，冒用他人身份證在銀行開立銀行卡的案件還是層出不窮，這也說明銀行在為客戶開立銀行卡時，在身份識別方面還有諸多問題。

實名制存在的問題：

1、二代身份證存在缺陷，已掛失的舊證仍可通過身份證識別器核驗，而現(xiàn)行的身份證管理制度是規(guī)定掛失的身份證在法律意義上是無效的，即不可作為開卡證明。

2、銀行缺乏比對客戶面貌特征的有效手段。對于客戶所持身份證，銀行一般是使用二代身份證讀卡器此類設(shè)備來判斷，而客戶面貌特征比對主要由銀行工作人員通過肉眼識別和判斷，人工實行準確率低。

3、對冒用他人身份證件、販賣銀行卡行為的打擊力度有限。

圖為：可以判斷身份證是否是本人的人證識別系統(tǒng)

銀行金融實名制解決方法：

1、銀行應(yīng)加大客戶身份核驗力度。銀行可引進人證識別系統(tǒng)，結(jié)合身份證閱讀器一起對客戶的身份進行核驗。

2、有效利用聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，及時發(fā)現(xiàn)掛失身份證。

3、國家加大對冒用他人身份證件、買賣銀行卡行為的懲處力度。

4、加強銀行工作人員的風(fēng)險意識和民眾的金融知識普及教育。